《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的助貸正式通知》（下稱“助貸新規(guī)”）已于2025年10月1日正式實施。

　　在助貸新規(guī)落地前夕，新規(guī)一眾中外資銀行加速披露互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構名單。實施

　　例如，銀行9月26日，合作伙伴中信消金在官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務合作機構名單，名單包括19家平臺運營機構和15家增信服務機構；9月12日，曝光徽商銀行官網(wǎng)公示了該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務合作機構名單，助貸正式主要合作方包括螞蟻智信、新規(guī)網(wǎng)商銀行、實施微眾銀行、銀行重慶螞蟻消費金融等頭部機構。合作伙伴

　　頭部效應顯著

　　有消費金融分析人士向證券時報·券商中國記者表示，名單從整體情況來看，曝光頭部效應在合作中體現(xiàn)得十分明顯。助貸正式比如，螞蟻、度小滿、微眾銀行等平臺頻繁出現(xiàn)在機構的合作名單中?！斑@些頭部平臺擁有龐大的用戶基礎、先進的技術和豐富的業(yè)務經(jīng)驗，能夠為銀行提供穩(wěn)定流量和成熟服務?！彼f。

　　今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》顯示，近年來，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務快速發(fā)展，在提升貸款服務效率的同時，也暴露出總行管理不到位、權責收益不匹配、定價機制不合理、業(yè)務發(fā)展不審慎、金融消費者權益保護不完善等問題。

　　基于此，助貸新規(guī)也要求，商業(yè)銀行總行應當對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理，通過官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調(diào)整；商業(yè)銀行不得與名單外的機構開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務合作。

　　在助貸新規(guī)公布之后，不少中資銀行、消費金融公司紛紛響應。廣州銀行、尚誠消費金融等機構披露的信息顯示，合作方高度集中于螞蟻、微眾銀行等相關平臺。

　　“這一‘穿透式’監(jiān)管，直接切斷了中小助貸平臺通過嵌套導流、資金掮客等灰色模式獲客的路徑。”前述銀行業(yè)分析人士指出，總行審批制和名單披露制將推動助貸平臺向頭部集中，中小助貸平臺面臨較大的合規(guī)轉(zhuǎn)型壓力。

　　外資行紛紛跟進

　　證券時報·券商中國記者觀察到，在助貸新規(guī)落地前夕，韓亞銀行、富邦華一銀行、渣打銀行等多家在華展業(yè)的外資銀行也紛紛在其官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構名單。

　　例如，9月伊始，友利銀行（中國）在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱，“依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，為提升互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務服務質(zhì)效、保護金融消費者合法權益，對本行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務合作機構相關信息進行公示?！毙畔@示，該行公開的唯一合作方為云瀚信息科技有限公司，合作產(chǎn)品為京東金條，合作范圍涵蓋貸款業(yè)務獲客與營銷、運營服務以及線上、線下催收業(yè)務。

　　韓亞銀行（中國）在其官網(wǎng)披露的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構名單顯示，該行正與海爾消費金融、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶螞蟻消費金融等13家平臺運營機構展開合作。

　　稍早前，東亞銀行（中國）也在官網(wǎng)公示了消費貸款合作產(chǎn)品。其中，螞蟻智信（杭州）信息技術有限公司、微眾銀行分別成為該行“螞蟻信用貸”“微粒貸聯(lián)合貸”產(chǎn)品的合作方。在個人經(jīng)營性貸款方面，東亞銀行（中國）還與網(wǎng)商銀行合作開展互聯(lián)網(wǎng)個人經(jīng)營貸款業(yè)務，產(chǎn)品名稱為“網(wǎng)商貸”。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，由于缺乏本土場景和數(shù)據(jù)積累，外資行在中國市場發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時更加依賴于合作伙伴，通過與本土互聯(lián)網(wǎng)平臺和持牌金融機構合作，外資銀行能夠快速切入中國市場，彌補其在場景和用戶基礎上的短板。

　　值得一提的是，在眾多外資銀行之中，富邦華一銀行所披露的合作機構數(shù)量最多，類型也最為多元：共涵蓋52家各類機構，合作機構不僅有永豐銀行，還有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行等民營銀行，而且持牌消費金融機構如馬上消費金融、海爾消費金融等同樣在列。

　　在流量平臺方面，深圳智領星辰科技有限公司、云瀚信息科技有限公司等企業(yè)皆為富邦華一銀行的合作對象，這些企業(yè)的關聯(lián)方涉及字節(jié)跳動、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺。此外，富邦華一銀行還將保險公司、助貸平臺以及十余家融資擔保公司納入合作體系，其生態(tài)共建與風險協(xié)同管理的綜合布局一目了然。

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