界面新聞記者 | 張曉云

　　在全球貿(mào)易波動加劇、痛點企業(yè)出海需求持續(xù)增長的貿(mào)易背景下，跨境支付領域的波動效率瓶頸、渠道復雜等 “痛點” 愈發(fā)凸顯。下的行業(yè)如何通過技術(shù)創(chuàng)新破局，跨境靠為出海企業(yè)提供更便捷的支付服務？

　　近日，在Airwallex空中云匯舉辦的突圍談技“未來金融峰會”期間，Airwallex首席營收官吳愷、人士Billing總負責人SeanLi等管理層，術(shù)解就當前行業(yè)痛點、痛點技術(shù)破局路徑及市場趨勢展開對話，貿(mào)易披露了一線實踐情況與數(shù)據(jù)。波動

　　中小企業(yè)陷“資金困局”

　　吳愷在接受界面新聞采訪時表示，下的行業(yè)針對TikTok、跨境靠SHEIN（希音）這類全球化企業(yè)，支付其在多市場運營中面臨的跨境支付挑戰(zhàn)，需從技術(shù)整合與合規(guī)能力兩方面找到突破口。

　　當前跨境支付的核心矛盾集中在監(jiān)管與效率兩端。吳愷指出，各國對數(shù)據(jù)本地化的要求已從“安全存儲”升級為“本地處理”，“過去只要保證消費者金融數(shù)據(jù)安全就行，現(xiàn)在還得確保數(shù)據(jù)在本地處理和存儲”，企業(yè)需同步遷移運營環(huán)節(jié)以適配新規(guī)。

　　傳統(tǒng)銀行的服務差異更讓中小企業(yè)承壓?！按笃髽I(yè)收單結(jié)算快、費率透明，中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率卻比大企業(yè)慢30%到40%”，吳愷透露，不少中小企業(yè)的資金并非被賬期占用，而是“被困在支付系統(tǒng)里”，高利率環(huán)境下，這一問題進一步加劇了備貨壓力。

　　多市場支付渠道對接也成負擔。SeanLi以AI創(chuàng)業(yè)公司為例，“支付寶和新加坡GrabPay的后臺邏輯完全不同，企業(yè)要逐一適配，對初期公司來說是研發(fā)浪費”。

　　全球化企業(yè)靠“技術(shù)+牌照”減負擔

　　既然中小企業(yè)有自己的難處，那對TikTok、SHEIN這類全球化企業(yè)而言，選擇傳統(tǒng)銀行還是Airwallex這類金融科技公司，考量的核心維度主要在哪里呢？答案是“成本控制” 與 “效率適配”。

　　“對TikTok、SHEIN這類在30、40個國家運營的企業(yè)，自建金融支付平臺幾乎是‘不可能完成的任務’?！眳菒鹣蚪缑嫘侣動浾咚懔艘还P“技術(shù)賬”：需組建數(shù)百人工程師團隊，研發(fā)周期至少一年半，還得持續(xù)投入迭代；每進入一個新市場，又要重新對接當?shù)丶夹g(shù)接口，屬于“無休止的重復勞動”。

　　合規(guī)成本的“隱形負擔”更讓企業(yè)卻步?？缇持Ц渡婕暗慕鹑谂普辗N類復雜，各國審批標準差異大，“有的要求本地實體滿年限，有的要多輪安全審查，企業(yè)逐一申請不僅耗力，還面臨審批不確定性”。

　　相比之下，Airwallex的“整合式服務”可覆蓋從支付接收到稅務合規(guī)的全流程。據(jù)披露，其已獲取全球65個國家和地區(qū)的金融牌照，覆蓋70%到80%的發(fā)達經(jīng)濟體，在金融科技公司中處于頭部水平。

　　不過，吳愷也向界面新聞指出行業(yè)競爭現(xiàn)狀：“我們的市場份額和傳統(tǒng)銀行比還很小，當前增速更多來自‘替代需求’。那些對傳統(tǒng)服務效率不滿、想快速全球化的企業(yè)，愿意嘗試更靈活的金融科技方案?！?/p>

　　AI落地“自適應服務”

　　AI正成為跨境支付的破局方向，目前以“降本增效”應用為主。

　　SeanLi介紹，AirwallexBilling的AI已覆蓋計費全流程：財務端幫團隊“更快對賬、減少疏漏”；業(yè)務前端為銷售提供數(shù)據(jù)支持，“利用歷史案例搭建合同提案、推薦最優(yōu)定價”。

　　更具參考性的是“自適應式支付管理”落地。SeanLi透露，Airwallex用AI做支付重試（RevenueRecovery），區(qū)別于傳統(tǒng)“死板邏輯”，系統(tǒng)會“基于商戶數(shù)據(jù)和消費者行為，為每家商戶、每位客戶定制策略”，相當于“有AI數(shù)字人實時調(diào)整方案”，能減少支付失敗導致的客戶流失。

　　對于AI未來潛力，SeanLi表示將探索智能定價、流失預警，但也強調(diào)“AI不是萬能工具，需結(jié)合企業(yè)需求優(yōu)化，目前還在逐步完善”。

　　協(xié)議與流量存不確定性

　　盡管技術(shù)創(chuàng)新帶來機遇，行業(yè)仍有兩大不確定性。

　　一是AI代理支付的底層協(xié)議碎片化?！肮雀?、OpenAI都在推自有協(xié)議，沒有固定標準”，吳愷表示，未來是多協(xié)議生態(tài)還是統(tǒng)一協(xié)議尚無定論。

　　SeanLi則以互聯(lián)網(wǎng)早期為例，“協(xié)議標準化最終由網(wǎng)絡效應決定，哪個用的人多，就會成行業(yè)共識”，但這一過程可能需3-5年。

　　二是新場景的流量轉(zhuǎn)化效率。吳愷判斷謹慎：“目前AI代理流量只占AI總流量的5%，遠不及傳統(tǒng)APP，且用戶失敗率高，放在移動互聯(lián)網(wǎng)時代早被淘汰了?！彼J為，AI代理支付要規(guī)?；?，需先解決體驗與場景適配問題，“現(xiàn)在布局必要，但短期內(nèi)難成主流”。

　　從行業(yè)數(shù)據(jù)看，跨境支付需求增長仍依賴傳統(tǒng)服務替代。據(jù)Airwallex披露，其年化交易額突破2000億美元，收單、全球支出管理、企業(yè)賬戶三大產(chǎn)品年化增速接近100%，英國、法國、荷蘭、美國是增速最快的市場。吳愷表示，“貿(mào)易波動期，企業(yè)對高效、低成本跨境支付的需求更強烈，這是行業(yè)當前增長的核心邏輯”。