來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)

　　□本報(bào)記者 胡楊

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)深刻轉(zhuǎn)型，科學(xué)家既悄然改變高凈值群體的被納結(jié)構(gòu)，又讓私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)一系列新特征。入重人隨著半年報(bào)的點(diǎn)客點(diǎn)上發(fā)布，上市銀行最新的群盤私人銀行業(yè)務(wù)格局更加明朗?！吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，行私行業(yè)當(dāng)前，科學(xué)家我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入“做優(yōu)存量”階段，被納上市銀行紛紛檢視自身稟賦資源優(yōu)勢(shì)，入重人采取差異化手段以應(yīng)對(duì)激烈的點(diǎn)客點(diǎn)上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，部分銀行在某些層面具備“彎道超車”之勢(shì)。群盤

　　值得一提的行私行業(yè)是，在技術(shù)革命持續(xù)推進(jìn)的科學(xué)家背景下，新興產(chǎn)業(yè)興起，被納以科研人員、入重人創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)為代表的新富群體涌現(xiàn)，部分上市銀行已將“科學(xué)家”納入私人銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)客群，并為這部分人群及其企業(yè)量身定制綜合服務(wù)方案。

　　私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入“做優(yōu)存量”階段

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，有16家上市銀行公布上半年私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，12家上市銀行6月末管理私人銀行客戶總資產(chǎn)（AUM）超過(guò)18萬(wàn)億元，與上年末相比增長(zhǎng)10%左右。客戶數(shù)方面，截至2025年6月末，16家上市銀行私人銀行客戶數(shù)合計(jì)約為165萬(wàn)戶。

　　從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行私人銀行AUM均超過(guò)3萬(wàn)億元。具體來(lái)看，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)27.9萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)規(guī)模3.5萬(wàn)億元；中國(guó)銀行私人銀行客戶數(shù)21.69萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規(guī)模3.40萬(wàn)億元；建設(shè)銀行私人銀行客戶26.55萬(wàn)人，私人銀行客戶金融資產(chǎn)3.18萬(wàn)億元。

　　從業(yè)務(wù)增速來(lái)看，上市銀行私人銀行上半年的AUM及客戶數(shù)增幅普遍為個(gè)位數(shù)，表現(xiàn)亮眼者增幅近15%。

　　《2024胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)高凈值群體正進(jìn)入大規(guī)模的代際傳承高峰期，財(cái)富關(guān)注點(diǎn)從“創(chuàng)造”轉(zhuǎn)向“守護(hù)”與“傳遞”，增長(zhǎng)模式發(fā)生轉(zhuǎn)變。胡潤(rùn)百富董事長(zhǎng)胡潤(rùn)表示，這一變化反映了中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷深刻轉(zhuǎn)型，高凈值人群的財(cái)富積累模式也隨之調(diào)整。未來(lái)財(cái)富增長(zhǎng)將更依賴于金融資產(chǎn)的有效配置和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，而非傳統(tǒng)的房地產(chǎn)和快速擴(kuò)張的商業(yè)模式。

　　這種背景下，私人銀行業(yè)務(wù)也應(yīng)從高速增長(zhǎng)擴(kuò)張轉(zhuǎn)向以深度運(yùn)營(yíng)和價(jià)值挖掘?yàn)楹诵牡摹白鰞?yōu)存量”階段。

　　差異化戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)“彎道超車”

　　中小銀行私人銀行業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚，部分頭部城商行重點(diǎn)布局，私人銀行業(yè)務(wù)取得了不錯(cuò)的成績(jī)。以寧波銀行為例，截至2025年6月末，該行私人銀行客戶數(shù)為3.01萬(wàn)戶，較年初增加5068戶；私人銀行客戶金融總資產(chǎn)3585億元，較年初增加535億元，戶均總資產(chǎn)1192萬(wàn)元。

　　寧波銀行方面解釋，該行持續(xù)升級(jí)私人銀行業(yè)務(wù)的展業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)豐富產(chǎn)品投資策略，強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)私銀客戶數(shù)和AUM總量的持續(xù)增長(zhǎng)。

　　記者注意到，寧波銀行上半年上線私人銀行綜合服務(wù)平臺(tái)，依托“悅家”“悅己”“悅企”“悅?cè)Α?個(gè)專區(qū)，提供健康守護(hù)、前沿教育、海外金融、法稅咨詢等服務(wù)，涵蓋生活、投資、社交、企業(yè)賦能等維度。同時(shí)，總行私人銀行部也在持續(xù)招攬人才。以高級(jí)策略分析師為例，該崗位要求圍繞高凈值客戶的財(cái)富管理需求開(kāi)展投資報(bào)告會(huì)、財(cái)富規(guī)劃及全方位資產(chǎn)配置工作；負(fù)責(zé)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)策略進(jìn)行深入研究，撰寫研究與分析報(bào)告，為內(nèi)外部客戶提供分析和專業(yè)策略；跟蹤和解讀重大經(jīng)濟(jì)政策及事件，分析其對(duì)市場(chǎng)和私人銀行客戶的影響。

　　有分析認(rèn)為，寧波銀行通過(guò)“財(cái)富管家+投顧團(tuán)隊(duì)”模式在長(zhǎng)三角地區(qū)高凈值客群中快速滲透。其案例顯示，城商行憑借對(duì)本地市場(chǎng)的深入了解和靈活的服務(wù)模式，能夠在私人銀行領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)快速增長(zhǎng)。這種差異化打法不僅幫助城商行在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，也為行業(yè)提供了新的發(fā)展思路。

　　“科學(xué)家”成私人銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)客群

　　值得注意的是，在加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略背景下，新興產(chǎn)業(yè)興起，科研人員、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)等新富群體涌現(xiàn)，部分銀行已經(jīng)捕捉到這一趨勢(shì)。

　　例如，工商銀行在2025年半年報(bào)中特別提到，私人銀行業(yè)務(wù)支持科技強(qiáng)國(guó)，圍繞“科學(xué)家”需求打造綜合服務(wù)生態(tài)，加快“科學(xué)家”客群服務(wù)由點(diǎn)及面推廣，助力“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”轉(zhuǎn)化。

　　中信銀行也提出，私人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)資源、隊(duì)伍、渠道融合，依托“云企會(huì)”品牌升級(jí)企業(yè)家客群服務(wù)體系，固化公私融合拓客模式和互促互轉(zhuǎn)機(jī)制，加大科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)覆蓋，提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)家“個(gè)人+家庭+企業(yè)”綜合服務(wù)能力，帶動(dòng)公私雙向獲客同比提升20.79%。

　　財(cái)策智庫(kù)報(bào)告認(rèn)為，科創(chuàng)板、港股、美股IPO浪潮催生了一批以科研人員、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)為代表的新富群體。這些“科創(chuàng)板新貴”多為80后博士，資產(chǎn)形態(tài)以股權(quán)和期權(quán)為主，配置需求呈現(xiàn)全球化、多元化特征。面對(duì)“科學(xué)家”這一新興客群，銀行需要從傳統(tǒng)的融資服務(wù)提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)榭苿?chuàng)生態(tài)的賦能者。可以考慮建立一個(gè)“博士俱樂(lè)部”股權(quán)對(duì)接平臺(tái)，將投行業(yè)務(wù)前置到企業(yè)的Pre-IPO輪。通過(guò)這種模式，銀行不僅能為“科學(xué)家”客戶提供股權(quán)融資支持，還能深度參與企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程，分享技術(shù)轉(zhuǎn)化帶來(lái)的長(zhǎng)期收益。在“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的生態(tài)中，私人銀行的角色正在被重新定義。誰(shuí)能率先理解“科學(xué)家”群體的需求，誰(shuí)就能在新一輪的財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先機(jī)?！翱茖W(xué)家”群體的崛起，不僅是私人銀行客戶畫像的改變，還是服務(wù)邏輯的一次深刻進(jìn)化。

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