張某因個(gè)人資金緊張，百萬(wàn)保費(fèi)意圖通過(guò)訴訟手段達(dá)到“猶豫期外全額退?！钡耐吮Ｄ康模瑸榇司膭h減微信聊天記錄、反被罰元費(fèi)辦選擇性提交證據(jù)，起保并聲稱不認(rèn)識(shí)王某甲，百萬(wàn)保費(fèi)進(jìn)行虛假陳述。退保

　　法院認(rèn)為，反被罰元費(fèi)辦張某的起保行為屬于變?cè)熳C據(jù)，嚴(yán)重妨礙了人民法院審理案件，百萬(wàn)保費(fèi)損害其他當(dāng)事人合法權(quán)益，退保浪費(fèi)司法資源。反被罰元費(fèi)辦依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，起保應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、百萬(wàn)保費(fèi)拘留。退保考慮到張某已認(rèn)錯(cuò)悔過(guò)并撤回起訴等情節(jié)，反被罰元費(fèi)辦法院對(duì)其作出罰款3000元的司法懲戒決定。

　　靠虛假證據(jù)企圖退保并不可取，但如果買(mǎi)了保險(xiǎn)后續(xù)難以承擔(dān)保費(fèi)，是否還有其他的辦法？

　　界面新聞查閱多個(gè)保險(xiǎn)公司的合同發(fā)現(xiàn)，在重疾、壽險(xiǎn)、年金等長(zhǎng)期險(xiǎn)種保險(xiǎn)合同中有一項(xiàng)“寬限期”，這使得長(zhǎng)期險(xiǎn)種天生有60天的緩交時(shí)間。

　　如果到了交費(fèi)日，投保人未按時(shí)交費(fèi)，那么自約定支付日次日起60天內(nèi)，隨時(shí)都可以補(bǔ)交保費(fèi)，和按時(shí)交費(fèi)無(wú)異。且在延期的時(shí)間內(nèi)，受保人出險(xiǎn)了需要理賠，保險(xiǎn)公司仍然會(huì)正常賠付。對(duì)于消費(fèi)型的長(zhǎng)期險(xiǎn)，付款的寬限期為30天。

　　如果投保人在寬限期內(nèi)仍無(wú)法交付保費(fèi)，保單仍存在復(fù)效期。復(fù)效期指超過(guò)了60天未交保費(fèi)，保險(xiǎn)合同暫時(shí)失效。但如果投保人在兩年內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出復(fù)效申請(qǐng)，那么這份保險(xiǎn)合同就還有機(jī)會(huì)重新恢復(fù)效力。

　　不過(guò)在復(fù)效期內(nèi)，受保人是無(wú)法繼續(xù)享受保障的。保險(xiǎn)復(fù)效的手續(xù)也相對(duì)復(fù)雜，需要申請(qǐng)?jiān)俅魏吮＃趶?fù)效期內(nèi)的身體健康變化可能會(huì)影響復(fù)效成功，并且客戶要向保險(xiǎn)公司繳納一定的利息。

　　在寬限期和復(fù)效之外，投保人還可以通過(guò)保單貸款解決資金的燃眉之急。保單貸款是投保人將保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照現(xiàn)金價(jià)值的80%左右獲得資金。

　　如果購(gòu)買(mǎi)的是具有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品，且已持有一定時(shí)間，可以利用保單里的錢(qián)進(jìn)行減額清繳或者保費(fèi)墊付。

　　減額清繳類(lèi)似于用“豪宅”置換“兩居”，即一次性購(gòu)買(mǎi)相對(duì)應(yīng)金額的保障，使產(chǎn)品和保障期限不變，只是保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。減額繳清后，不必再繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。保費(fèi)墊付則是用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保費(fèi)，不過(guò)依舊是需要收取一定利息。

　　盡管有諸多可以在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)避免保單失效的辦法，但如果這些方法都不適用，則會(huì)讓保單面臨作廢的風(fēng)險(xiǎn)，因此事先對(duì)資金的規(guī)劃非常重要。

　　資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人陳宇向界面新聞表示，“很多人會(huì)對(duì)自己的收入和投資能力盲目自信，但是黑天鵝來(lái)了，他們沒(méi)有讓自己緩沖的方案。因此我們?cè)诮o客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，通常不會(huì)超過(guò)年收入的15%，大部分10%以內(nèi)，其他投資也需要平衡在健康的比例?！?/p>