證券時報記者 李穎超

　　11月26日，離場國家金融監(jiān)督管理總局官網披露的村鎮(zhèn)行政許可信息顯示，大連監(jiān)管局日前做出關于大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司解散的銀行又添已批復。

　　華東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士表示，新例形成這種看似單一的風險地方金融機構變動，實則折射出我國金融體系深化改革、化解持續(xù)優(yōu)化市場結構與風險防控能力的主流宏觀圖景，“隨著年內多地出現(xiàn)類似村鎮(zhèn)銀行解散或被吸收合并的模式案例，一種更加市場化、離場法治化的村鎮(zhèn)中小金融機構退出與整合機制正在加速形成”。

　　有序解散與平穩(wěn)過渡

　　根據(jù)上述批復信息，銀行又添已國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局同意大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行解散，新例形成大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行全部資產、風險負債、化解業(yè)務、主流網點、人員及其他權利和義務將由上海浦東發(fā)展銀行承接。

　　批復還明確，接此批復文件后，大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行應立即停止一切經營活動，于15個工作日內向國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷登記手續(xù)；未盡事宜按照國家金融監(jiān)督管理總局有關規(guī)定辦理。

　　前述華東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士認為，這種由“母行”承接的模式，盡可能確保了金融服務的銜接和對客戶權益的保障，整個流程體現(xiàn)了監(jiān)管對市場退出環(huán)節(jié)的嚴格規(guī)范，旨在防止產生次生風險，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。

　　這并非大連轄區(qū)年內唯一一件由其他銀行承接村鎮(zhèn)銀行的案例。除了解散并被主發(fā)起行承接外，對于風險更高的機構，監(jiān)管也探索了破產等更為徹底的市場化退出路徑。

　　今年8月8日，國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局官網公告顯示，該局已發(fā)布關于大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行（下稱“聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行”）破產的批復，原則同意聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行進入破產程序。就在同一日，大連農商行、聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行均在官網發(fā)布致客戶書——經國家金融管理部門同意，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的存款已由大連農商行承接。

　　稍早前，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行已于8月1日發(fā)布通知稱，該行的網點、人員、存款由大連農商行承接。

　　回溯今年1月公開的2025年大連市政府工作報告，其中提及，年內要“完善央地協(xié)同機制，加快推進單體金融機構風險處置方案獲批實施、法人銀行歷史包袱化解、村鎮(zhèn)銀行結構性重組”。

　　村鎮(zhèn)銀行整合再深化

　　近年來，多地村鎮(zhèn)銀行改革重組提速，不少主發(fā)起行旗下的村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，改制成分支機構?？v觀2025年，我國村鎮(zhèn)銀行體系的結構性改革持續(xù)深化。

　　今年年內，已有包括廣東省、遼寧省、黑龍江省、海南省等多個省份相繼推進村鎮(zhèn)銀行市場化退出與整合工作。

　　除了大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，最近還有新的案例發(fā)生。11月24日，深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行在各自官網聯(lián)發(fā)公告稱，廣州農商銀行擬對其吸收合并并改建設立為廣州農商銀行的分支機構。吸收合并后，上述兩家村鎮(zhèn)銀行解散并注銷法人資格，原全部業(yè)務、財產、債權債務及其他一切權利義務由合并后存續(xù)的廣州農商銀行承繼。

　　10月22日，哈爾濱銀行公告稱，該行2025年第三次臨時股東大會投票審議并通過了四項議案，包括審議并批準關于吸收合并重慶市大渡口融興村鎮(zhèn)銀行、重慶市沙坪壩融興村鎮(zhèn)銀行、重慶市武隆融興村鎮(zhèn)銀行、訥河融興村鎮(zhèn)銀行并改建支行的議案。

　　另據(jù)泰安滬農商村鎮(zhèn)銀行早前披露，該行于9月底舉行臨時股東大會，審議一項吸收合并其他銀行的議案，即擬吸收合并東平滬農商村鎮(zhèn)銀行、寧陽滬農商村鎮(zhèn)銀行。

　　今年7月，海南農商行召開臨時股東大會，審議并通過了化解海南轄內6家長江村鎮(zhèn)銀行風險相關事項的議案。這6家長江村鎮(zhèn)銀行分別為昌江長江村鎮(zhèn)銀行、瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、澄邁長江村鎮(zhèn)銀行、五指山長江村鎮(zhèn)銀行、白沙長江村鎮(zhèn)銀行、屯昌長江村鎮(zhèn)銀行。到9月底，海南農商行獲批吸收合并昌江長江村鎮(zhèn)銀行、瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、澄邁長江村鎮(zhèn)銀行，并承接上述3家村鎮(zhèn)銀行清產核資后的資產、負債、業(yè)務以及其他各項權利和義務。

　　在守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的同時，金融監(jiān)管部門正通過市場化、法治化方式優(yōu)化金融資源配置。

　　標準化路徑已經建立

　　村鎮(zhèn)銀行作為服務縣域和“三農”的金融“毛細血管”，其設立初衷是填補大型金融機構的服務空白。然而經過十余年發(fā)展，部分村鎮(zhèn)銀行面臨定位模糊、業(yè)務單一、資本不足及資產質量下行等挑戰(zhàn)，在區(qū)域經濟結構調整的背景下，其抗風險與盈利能力正備受考驗。

　　從整體來看，“一股獨大”、內部人控制、關聯(lián)交易不規(guī)范等問題在一些村鎮(zhèn)銀行中較為突出，導致風險內控機制失效。而對高風險中小金融機構的處置與出清，則有助于凈化金融生態(tài)，將金融資源引導至更有效率的領域。

　　2020年底，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，明確提出支持主發(fā)起行補充資本、適度有序推進兼并重組等路徑。隨后，村鎮(zhèn)銀行的兼并重組在2024年進入提速階段，至今已有上百家村鎮(zhèn)銀行“離場”，其主流模式正是由主發(fā)起行實施吸收合并，并將其有序改建為分支機構。

　　“在數(shù)字化浪潮和競爭加劇的背景下，銀行業(yè)本身也呈現(xiàn)集約化、規(guī)?；l(fā)展趨勢。部分規(guī)模過小、缺乏特色的村鎮(zhèn)銀行，獨立生存空間被嚴重擠壓，通過合并重組或回歸母行體系，可以實現(xiàn)資源的更優(yōu)配置和運營成本的降低。”前述華東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士表示。

　　從具體實踐來看，當前村鎮(zhèn)銀行重組已形成標準化操作路徑：一是通過吸收合并或股權收購實現(xiàn)集約化管理；二是將原有機構轉型升級，或設為支行（“村改支”）或設為分行（“村改分”），從而更深度地融入主發(fā)起行的服務體系與風控網絡。