另外，取消期存包括藍(lán)海銀行、下架華通銀行在內(nèi)的售罄兩家民營銀行，雖然頁面還顯示有5年定期存款，年定但處于售罄狀態(tài)?？钫?/p>

　　不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，退出5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，江湖第一財經(jīng)查閱6家國有大行及多家股份行，取消期存已經(jīng)找不到5年期大額存單的下架在售入口。

　　同時，售罄有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，年定用作“新客專享”或“私行專享”等?？钫?/p>

　　進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本

　　5年期存款的退出悄然退場，是江湖銀行業(yè)在凈息差持續(xù)收窄巨大壓力下的必然選擇。2025年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況顯示，取消期存今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比一季度又下滑了0.01個百分點，較年初下滑0.1個百分點。

　　中國人民銀行于11月11日發(fā)布2025年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，其專欄文章《保持合理的利率比價關(guān)系》中闡述，存款利率是銀行的主要負(fù)債成本率，貸款利率是銀行的主要資產(chǎn)收益率。存貸款利率總體上同向變動，但是由于重定價周期差異、銀行“內(nèi)卷式”競爭等因素影響，貸款利率下降快，存款利率下降慢，會壓縮銀行凈息差，制約銀行持續(xù)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文認(rèn)為，銀行及市場對未來利率走勢有進(jìn)一步下降的預(yù)期，部分銀行根據(jù)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整攬儲策略，降低長期負(fù)債水平，停售長期定期存款產(chǎn)品。

　　事實上，去年末今年初，也曾出現(xiàn)過部分銀行下架5年期存款的情況。對此，艾亞文認(rèn)為，年末年初是銀行攬儲的關(guān)鍵時節(jié)，面對攬儲需求與負(fù)債成本管控平衡問題，考慮到凈息差壓力，銀行通過下架長期存款產(chǎn)品甚至下調(diào)長期存款利率，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題。

　　除了凈息差的因素外，也有客戶方面的考量，一位銀行人士對記者說，如今，5年期存款利率普遍低于3年期，相對來說性價比較低，“很多客戶都不愿意存5年期的了。”她說。

　　對于明年銀行的凈息差走勢，艾亞文認(rèn)為，資產(chǎn)收益率目前仍處于下行通道，銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，負(fù)債端結(jié)構(gòu)調(diào)整，負(fù)債成本率進(jìn)一步改善，預(yù)計凈息差短期有望企穩(wěn)，但長期來看凈息差壓力仍然較大。

　　2025年第三季度貨幣政策執(zhí)行報告指出，下階段，中國人民銀行將進(jìn)一步完善利率調(diào)控框架，強(qiáng)化央行政策利率引導(dǎo)，完善市場化利率形成傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮市場利率定價自律機(jī)制作用，加強(qiáng)利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，降低銀行負(fù)債成本，推動社會綜合融資成本下降。