違法行為具體包括：未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理制度；未按規(guī)定保存特約商戶檔案；支付接口管理不規(guī)范；未按規(guī)定建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制；服務(wù)協(xié)議約定不規(guī)范；開立單位支付賬戶未按規(guī)定核實(shí)法定代表人開戶意愿；違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶的京東近千居高非同名劃轉(zhuǎn)；未按規(guī)定開展代收業(yè)務(wù)；未能確保交易信息真實(shí)、完整、科技可追溯；未按規(guī)定辦理備付金業(yè)務(wù)。旗下
在網(wǎng)銀在線被處罰的網(wǎng)銀萬(wàn)用同時(shí)，時(shí)任高管黃某被追責(zé)罰款33萬(wàn)元。線遭處罰信息顯示，重罰黃某先后擔(dān)任網(wǎng)銀在線產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人、戶投副總裁、訴也總裁等職務(wù)，不下對(duì)其中五項(xiàng)違法行為負(fù)有直接責(zé)任。京東近千居高
事實(shí)上，科技網(wǎng)銀在線的旗下合規(guī)問題早有端倪。
2025年1月，網(wǎng)銀萬(wàn)用央行北京市分行公布的線遭行政處罰信息顯示，網(wǎng)銀在線因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”和“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”兩項(xiàng)違法行為被罰款101.73萬(wàn)元。重罰同時(shí)被罰的還有時(shí)任風(fēng)控負(fù)責(zé)人趙某，被處罰款5.13萬(wàn)元。
回溯更早的歷史，2019年11月，國(guó)家外匯管理局北京外匯管理部向網(wǎng)銀在線開出的2943.26萬(wàn)元罰單，至今仍是第三方支付行業(yè)的“天價(jià)罰單”之一。
罰單顯示，當(dāng)時(shí)網(wǎng)銀在線在一年半時(shí)間內(nèi)，存在大量物流單號(hào)重復(fù)使用的問題，涉及15家企業(yè)的35.05萬(wàn)筆物流單和12家企業(yè)的13.53萬(wàn)筆物流單，最終因“違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外”被罰。
這一事件不僅讓網(wǎng)銀在線付出巨額代價(jià)，更在后續(xù)影響了母公司京東科技的資本化進(jìn)程。
2020年9月，京東科技（時(shí)名“京東數(shù)字科技控股股份有限公司”）沖刺科創(chuàng)板上市時(shí)，上交所上市委在審核問詢函中專門就網(wǎng)銀在線的這張?zhí)靸r(jià)罰單提出質(zhì)疑，要求說明該處罰是否屬于重大違法違規(guī)，以及公司是否建立適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制制度。
盡管京東科技的上市進(jìn)程最終因多重因素終止，但其合規(guī)經(jīng)營(yíng)被發(fā)出質(zhì)疑，一定程度上說明網(wǎng)銀在線的合規(guī)問題為母公司帶來(lái)了不小的負(fù)面影響。
新增被執(zhí)行信息，
用戶投訴居高不下
在遭遇監(jiān)管重罰的同時(shí)，網(wǎng)銀在線還存在其他方面的問題。
中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，網(wǎng)銀在線近日新增一條立案時(shí)間為2025年8月11日的執(zhí)行信息（案號(hào)：（2025）京0108執(zhí)18353號(hào)），執(zhí)行標(biāo)的49.488萬(wàn)元，執(zhí)行法院為北京市海淀區(qū)人民法院。
所屬司法案件信息則顯示，網(wǎng)銀在線此番成為被執(zhí)行人，是因與其前員工存在勞動(dòng)爭(zhēng)議。法院判決公司支付相關(guān)賠償后，網(wǎng)銀在線未按期履行，最終進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序。
更為嚴(yán)峻的是其持續(xù)高企的用戶投訴量。根據(jù)目前仍然有效的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2015〕第43號(hào)）規(guī)定，從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數(shù)量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度，以及風(fēng)險(xiǎn)事件、客戶風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生和賠付等情況在網(wǎng)站對(duì)外公告。
從公開數(shù)據(jù)看，網(wǎng)銀在線的投訴量呈上升趨勢(shì)。2023年其披露的客戶投訴總量為3591件，在同期公布數(shù)據(jù)的支付機(jī)構(gòu)中處于較高水平；而2025年1月發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)關(guān)于2024年度客戶投訴及處理情況的分析報(bào)告》顯示，當(dāng)年各渠道接收的投訴量增至3908件。
從業(yè)務(wù)分類劃分來(lái)看，服務(wù)類客訴534件，占總體客訴量的13.66%，服務(wù)類客訴主要為因信息查詢、服務(wù)態(tài)度處理時(shí)效等問題引發(fā)；交易類客訴3374件，占總體客訴量的86.34%，交易類客訴主要為因支付調(diào)單、重復(fù)支付、盜刷等涉及資金變動(dòng)問題引發(fā)的客訴。
具體到投訴內(nèi)容，“不知情扣款”成為重災(zāi)區(qū)。截至2025年8月18日14時(shí)，新浪黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺(tái)上以“網(wǎng)銀在線”為關(guān)鍵詞的投訴信息已達(dá)3644條，不少用戶反映“遭遇莫名扣款卻無(wú)對(duì)應(yīng)記錄”“被自動(dòng)扣費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)但從未投?！薄?/p>
值得注意的是，這些投訴中僅有64條獲得網(wǎng)銀在線的回復(fù)解決，絕大多數(shù)處于“投訴無(wú)門”的狀態(tài)。
監(jiān)管罰單密集落地，
支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)
網(wǎng)銀在線成立于2003年，是國(guó)內(nèi)最早的第三方支付機(jī)構(gòu)之一，由趙國(guó)棟創(chuàng)立，初期主要聚焦中小企業(yè)支付服務(wù)。2012年，網(wǎng)銀在線被京東收購(gòu)，目前已是京東科技板塊的重要成員。
2011年5月3日，網(wǎng)銀在線獲得首批人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展銀行卡收單（北京）、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付。在2016年續(xù)展中，網(wǎng)銀在線主動(dòng)選擇終止固定電話支付業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)類型調(diào)整后，目前網(wǎng)銀在線的業(yè)務(wù)類型為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類（北京市）”。
作為京東集團(tuán)的資金收付基礎(chǔ)設(shè)施，網(wǎng)銀在線依托京東生態(tài)的復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景，歷經(jīng)京東618、11.11超大規(guī)模的流量考驗(yàn)，形成了完整的支付解決方案。公開資料稱其以京東支付為主體品牌，將能力開放給外部更多行業(yè)，覆蓋旅游、出行、餐飲、通訊、游戲、電商等領(lǐng)域，為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上線下一體化提供行業(yè)解決方案。
然而一年兩次“雙罰”，反映出網(wǎng)銀在線在合規(guī)管理等方面仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
面對(duì)近千萬(wàn)元的罰單，網(wǎng)銀在線已作出回應(yīng)。該公司表示，在收到中國(guó)人民銀行相關(guān)指導(dǎo)后，已第一時(shí)間完成相關(guān)整改事項(xiàng)。網(wǎng)銀在線將持續(xù)完善合規(guī)治理水平，積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。
網(wǎng)銀在線并非近期唯一被罰的支付機(jī)構(gòu)。就在此次處罰公布前兩天，8月13日，中國(guó)人民銀行湖北省分行行政處罰決定信息顯示，中付支付武漢分公司被罰60萬(wàn)元，原因是未履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以及未履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)；樂刷支付湖北分公司也因未履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施被罰50萬(wàn)元。
據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年1-6月，人民銀行及各地分支機(jī)構(gòu)合計(jì)公示對(duì)支付機(jī)構(gòu)的罰單46張（同一機(jī)構(gòu)“雙罰“罰單統(tǒng)計(jì)為1張）、罰沒金額（包括機(jī)構(gòu)及個(gè)人）合計(jì)約1.52億元。
其中，匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司收到超2431萬(wàn)元的行政處罰，是年內(nèi)迄今為止金額最大的第三方支付罰單。中通支付、雅酷時(shí)空、匯聚支付三家公司的罰單金額也均在千萬(wàn)元以上。
監(jiān)管邏輯正從“事后追責(zé)”轉(zhuǎn)向“全流程穿透”。新修訂的《反洗錢法》及《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施后，合規(guī)要求全面升級(jí)，支付機(jī)構(gòu)需在客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)構(gòu)建更嚴(yán)密的風(fēng)控體系。
依規(guī)開展賬戶管理、落實(shí)客戶身份識(shí)別，既是合規(guī)重點(diǎn)，也是支付業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)防線。支付機(jī)構(gòu)需借鑒過往罰單案例，摒棄僥幸心理，筑牢合規(guī)防線并將責(zé)任落實(shí)到崗，在合規(guī)前提下以優(yōu)質(zhì)支付能力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
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