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內(nèi)容摘要：太過(guò)分了！建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行規(guī)定取現(xiàn)1萬(wàn)元以上而非央行規(guī)定的5萬(wàn)以上）就要說(shuō)明用途，我被建行當(dāng)成犯罪嫌疑人報(bào)警。建行東營(yíng)支行，你們反詐已經(jīng)走火入魔了嗎？前幾天，我寫(xiě)了一篇文章《如果沒(méi)有媒體報(bào)道，河南

太過(guò)分了！建設(shè)銀行山東東營(yíng)支行規(guī)定取現(xiàn)1萬(wàn)元以上（而非央行規(guī)定的赟律銀行銀行5萬(wàn)以上）就要說(shuō)明用途，我被建行當(dāng)成犯罪嫌疑人報(bào)警。師奇山東建行東營(yíng)支行，葩去你們反詐已經(jīng)走火入魔了嗎？建設(shè)竟被

前幾天，我寫(xiě)了一篇文章《如果沒(méi)有媒體報(bào)道，東營(yíng)河南賣(mài)糧所謂涉詐賬戶可能解凍嗎？取現(xiàn)》，點(diǎn)評(píng)央視報(bào)道的周筱支行河南新鄉(xiāng)“賣(mài)糧28萬(wàn)賬戶遭凍結(jié)案”，理由是赟律銀行銀行接受了涉詐資金。

我在上文中說(shuō)：“近年來(lái)，師奇山東電信詐騙并沒(méi)有隨著實(shí)名制而受到遏制，葩去反而愈演愈烈。建設(shè)竟被實(shí)名制竟然讓電詐人員掌握了詐騙對(duì)象的東營(yíng)全部個(gè)人信息，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)詐騙。取現(xiàn)電詐分子是周筱支行怎么獲得個(gè)人信息的？答案不言而喻。但有關(guān)部門(mén)不去源頭打擊，采取的各種反詐方式，卻是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人開(kāi)卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，凍結(jié)賬戶，停機(jī)等等。反詐已經(jīng)搞得走火入魔了?！?/p>

沒(méi)想到，沒(méi)過(guò)幾天，我自己竟然也有了切身感受。當(dāng)然，并不完全一樣，我的銀行賬戶并沒(méi)有被封。但我深深感受到了，反詐已經(jīng)走火入魔了！

我之前說(shuō)過(guò)，作為律師，我不是在外地出差辦案，就是在去外地出差辦案的路上。而且，我每次辦案，都會(huì)在當(dāng)?shù)卮现辽偈彀雮€(gè)月。這樣才能確保我全身心的投入到案件中。我稱之為“沉浸式辦案”、“留守式辯護(hù)”。

我到山東省東營(yíng)市出差辦案，已經(jīng)一個(gè)星期了。我突然獲悉，有個(gè)外地的朋友要結(jié)婚，我就想干脆過(guò)兩天直接去當(dāng)?shù)貐⒓优笥鸦槎Y吧。參加婚禮，需要給紅包。于是我就到建設(shè)銀行東營(yíng)東城支行取現(xiàn)。

我之前也知道，反詐有很多奇葩的規(guī)定。比如銀行柜臺(tái)取現(xiàn)超過(guò)5萬(wàn)元，要說(shuō)明用途。再如轉(zhuǎn)賬限額，不同銀行不一樣，甚至有低至2000元的。導(dǎo)致連交學(xué)費(fèi)都轉(zhuǎn)不了賬。有人說(shuō)，現(xiàn)在電詐這么猖獗，這是為了你好?？墒?，為什么所謂“為你好”就要讓普通老百姓承擔(dān)不便甚至損失呢？這些方法除了讓老百姓更不方便之外，遏制了電詐嗎？

我到建設(shè)銀行取東營(yíng)東城支行取現(xiàn)，低于5萬(wàn)元，所以我根本沒(méi)想到會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，還以為幾分鐘就能搞定。柜員問(wèn)我，取現(xiàn)是什么用途？我當(dāng)時(shí)都懵了，我說(shuō)中國(guó)人民銀行總行規(guī)定是5萬(wàn)元以上才要說(shuō)明用途，我沒(méi)到啊。柜員的領(lǐng)導(dǎo)告訴我，我們這里規(guī)定，取現(xiàn)1萬(wàn)元以上就要說(shuō)明用途。

我問(wèn)這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營(yíng)市反詐中心。我心想，5萬(wàn)元的規(guī)定，就引起了很大的爭(zhēng)議，多家央媒也做過(guò)批評(píng)。但既然央行這么規(guī)定，我就認(rèn)了，可是，下面怎么能如此層層加碼，標(biāo)準(zhǔn)降低到了1萬(wàn)元！

我說(shuō)低于5萬(wàn)元，根據(jù)央行的規(guī)定，我沒(méi)有義務(wù)說(shuō)明用途。柜員說(shuō)必須說(shuō)明用途，否則沒(méi)法取現(xiàn)。我心想，這么僵持著也不是個(gè)事。于是我說(shuō)，那就是“個(gè)人消費(fèi)”吧。柜員問(wèn)：那你具體是買(mǎi)什么呢？我當(dāng)時(shí)就怒了！這是我自己的銀行卡，我買(mǎi)什么東西，關(guān)銀行什么事？建設(shè)銀行，你們真的是過(guò)分侵犯?jìng)€(gè)人隱私了！

我想我認(rèn)栽吧，我說(shuō)我是用于朋友結(jié)婚給紅包。我看柜員在電腦上操作，問(wèn)是不是系統(tǒng)里沒(méi)有這個(gè)選項(xiàng)。她說(shuō)是的。她說(shuō)現(xiàn)在只能讓反詐中心和你核實(shí)。她又問(wèn)，你有家人可以核實(shí)嗎？我心想，難道我看上去像00后，或者未成年嗎？我心想這個(gè)邏輯也不對(duì)啊，真的要反詐，萬(wàn)一是全家人都被電詐了呢？我是不是還要把朋友的結(jié)婚證復(fù)印件拿來(lái)交給銀行，還要找當(dāng)?shù)孛裾稚w個(gè)公章？你說(shuō)我朋友會(huì)愿意嗎？

更離譜的還在后面，柜員又問(wèn)：上個(gè)月的某月某日，有個(gè)叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢(qián)是什么？我說(shuō)你是公安局嗎？你對(duì)我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報(bào)？

建設(shè)銀行這么問(wèn)，已經(jīng)不僅僅是侵犯?jìng)€(gè)人隱私了，而是赤裸裸的把每個(gè)普通公民都當(dāng)成犯罪嫌疑人來(lái)審問(wèn)了！違反了現(xiàn)代文明社會(huì)最基本的法制精神。建設(shè)銀行先默認(rèn)每個(gè)儲(chǔ)戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個(gè)儲(chǔ)戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒(méi)有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪。

柜員說(shuō)，我們已經(jīng)打電話給反詐中心和派出所，但是電話沒(méi)人接。現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來(lái)向你核實(shí)了。我說(shuō)行，你們?yōu)榱诉@點(diǎn)事就報(bào)警，那我就等著。柜員說(shuō)我們沒(méi)有報(bào)警，是讓反詐中心出警。

其實(shí)，報(bào)警和“讓出警”，有什么區(qū)別呢？報(bào)警是從報(bào)警人角度說(shuō)的，出警是從警察角度說(shuō)的?！白尦鼍泵髅骶褪菆?bào)警的意思。建設(shè)銀行的工作人員和我玩這種小兒科的文字游戲。

于是，我就這樣在建設(shè)銀行干等了半小時(shí)。但反詐中心并沒(méi)有出警。我說(shuō)我不能一直在這里耗下去，你們要我等到什么時(shí)候呢？如果你們報(bào)警了，我就在這里等，否則你們會(huì)誣陷我跑了。但如果你們沒(méi)有報(bào)警，那我不取現(xiàn)了，把卡還給我，我現(xiàn)在就走。

圍觀群眾中，有一個(gè)中年男子說(shuō)，銀行這么做是為你好！我說(shuō)，你是自干五啊。我是在維護(hù)我們大家的權(quán)益。

又出來(lái)一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)，說(shuō)我們沒(méi)有報(bào)警，問(wèn)你還取不??？貌似意思是可以讓我取現(xiàn)了。所以，我早就知道，所謂的規(guī)定，有的時(shí)候是死規(guī)定，而有的時(shí)候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的心情。

我說(shuō)我不取了。于是銀行就讓我走了。

一方面把反詐說(shuō)的那么重要，但是，另一方面，為什么當(dāng)天銀行打反詐中心的電話，卻一直打不通呢？說(shuō)明它也不重要。

今天的經(jīng)歷，真是讓我深切的體會(huì)到，反詐已經(jīng)搞得走火入魔了！當(dāng)然，并不是只有建設(shè)銀行是這樣。但是我今天遇到的是建設(shè)銀行，所以我批評(píng)建設(shè)銀行。

如果每個(gè)人遭遇不公，都能站出來(lái)發(fā)聲，那么這個(gè)社會(huì)才能變得比現(xiàn)在更好！

我聽(tīng)說(shuō)，現(xiàn)在辦銀行卡、電話卡，更是難上加難！根據(jù)澎湃新聞11月3日的報(bào)道，多地辦電話卡需要工作證明、無(wú)犯罪記錄、銀行流水等。理由還是冠冕堂皇的反詐。意思是有過(guò)犯罪記錄的人，連手機(jī)也不能用了？為此，有媒體評(píng)論，辦卡先“自證清白”，是對(duì)法治精神的背離。

反電信詐騙，需要的是源頭治理，而不是成天折騰普通老百姓。比如為什么電詐人員能獲得海量普通老百姓的個(gè)人信息；設(shè)備、基站是誰(shuí)為電詐集團(tuán)維護(hù)的；為什么頻繁凍結(jié)受害者的賬戶而不能凍結(jié)詐騙者的賬戶……

周筱赟律師

寫(xiě)于2025年11月3日晚，山東出差辦案中

11月4日修改