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內(nèi)容摘要：來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)作為首家由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民生銀行600016.SH、01988.HK）正面臨合規(guī)和業(yè)績(jī)的雙重挑戰(zhàn)。10月31日，國(guó)家金融監(jiān)管總局開出罰單，五家銀行合計(jì)被罰2.1

　　來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)

　　作為首家由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的民生全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民生銀行（600016.SH、銀行億01988.HK）正面臨合規(guī)和業(yè)績(jī)的兩收良率雙重挑戰(zhàn)。

　　10月31日，千萬(wàn)國(guó)家金融監(jiān)管總局開出罰單，罰減少五家銀行合計(jì)被罰2.15億元，單年貸款引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。內(nèi)被

　　此張罰單中，罰萬(wàn)民生銀行因相關(guān)貸款、擴(kuò)表票據(jù)、停滯同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，升至被罰款5865萬(wàn)元，民生六名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰36萬(wàn)元。銀行億

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，兩收良率這已經(jīng)是千萬(wàn)民生銀行年內(nèi)第二次收到千萬(wàn)級(jí)罰單。包括本次受罰在內(nèi)，2025年內(nèi)，民生銀行及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰超8500萬(wàn)元。

　　不僅僅是合規(guī)方面屢現(xiàn)漏洞，民生銀行業(yè)績(jī)疲態(tài)延續(xù)。2025年前三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)（下稱“歸母凈利潤(rùn)”）285.42億元，同比減少6.38%。其中，2024年一季度以來(lái)，民生銀行連續(xù)七個(gè)季度歸母凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。

　　截至2025年9月末，民生銀行資產(chǎn)總額7.87萬(wàn)億元，較上年末僅增長(zhǎng)0.74%，其中發(fā)放貸款和墊款總額4.44萬(wàn)億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%。

　　而截至2025年9月末，民生銀行不良貸款率再次回升至1.48%。

　　多項(xiàng)業(yè)務(wù)管理不審慎被罰5865萬(wàn)元

　　根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局10月31日發(fā)布的行政處罰信息公示列表，五家銀行合計(jì)被罰2.15億元，涉及中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等兩家國(guó)有大行，以及包括民生銀行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)的三家股份行。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，此張罰單中，五家銀行的違法違規(guī)行為均涉及貸款領(lǐng)域。

　　具體而言，中國(guó)銀行因存在相關(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎等違法違規(guī)行為，被罰款9790萬(wàn)元，五名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)30萬(wàn)元，處罰金額在五家銀行中最高。

　　民生銀行也因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等違法違規(guī)行為，被罰款5865萬(wàn)元，六名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)36萬(wàn)元，處罰金額在同批股份行中最高。

　　值得關(guān)注的是，這并非民生銀行年內(nèi)首張千萬(wàn)級(jí)罰單。2025年1月，民生銀行曾因八項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行警告并沒(méi)收違法所得99.07萬(wàn)元，罰款1705.5萬(wàn)元。

　　彼時(shí)，監(jiān)管部門就指出民生銀行違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，妨礙監(jiān)管工作、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。

　　不僅如此，民生銀行百萬(wàn)級(jí)罰單也不少。僅在2025年9月，民生銀行就收到兩張罰單。其中，因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運(yùn)維管理不嚴(yán)等，該行被國(guó)家金融監(jiān)管總局罰款590萬(wàn)元。

　　因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)等行為，民生銀行廈門分行被中國(guó)人民銀行廈門市分行給予警告、通報(bào)批評(píng)并處罰款共計(jì)147.96萬(wàn)元。

　　此外，2025年8月，民生銀行海口分行因貸款管理不盡職、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不盡職被罰款95萬(wàn)元；吉林分行因重組貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)，被吉林金融監(jiān)管局責(zé)令改正，罰款30萬(wàn)元。

　　據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括本次受罰在內(nèi)，2025年以來(lái)，民生銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超8500萬(wàn)元。

　　歸母凈利潤(rùn)連降七個(gè)季度擴(kuò)張停滯

　　不僅是合規(guī)失守，民生銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。作為首家由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民生銀行昔日光環(huán)已然褪色。

　　日前，民生銀行發(fā)布的三季報(bào)顯示，2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%；歸母凈利潤(rùn)285.42億元，同比減少6.38%。

　　其中，第三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入361.25億元，同比增長(zhǎng)4.61%；歸母凈利潤(rùn)71.62億元，同比減少10.61%，自2024年一季度以來(lái)連續(xù)七個(gè)季度下降，且歸母凈利潤(rùn)降幅較前兩個(gè)季度再次擴(kuò)大。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，依靠息差水平的改善，民生銀行得以實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。2025年前三季度，民生銀行利息凈收入755.10億元，同比增長(zhǎng)2.40%；凈息差1.42%，同比提升2BP。

　　但與此同時(shí)，民生銀行擴(kuò)表再次放緩。截至2025年9月末，民生銀行資產(chǎn)總額7.87萬(wàn)億元，較上年末增加578.95億元，增幅僅為0.74%。

　　其中，發(fā)放貸款和墊款總額4.44萬(wàn)億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%，且已連續(xù)兩個(gè)季度下降。特別是在公司貸款規(guī)模保持1.58%增速的情況下，該行個(gè)人貸款和墊款總額1.71萬(wàn)億元，較上年末下降3.17%。

　　在負(fù)債端，截至2025年9月末，民生銀行吸收存款余額4.26萬(wàn)億元，比上年末增加65.07億元，增幅0.15%，在負(fù)債總額中占比59.33%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司存款余額2.87萬(wàn)億元，較上年末減少781億元，降幅2.65%。

　　對(duì)此，民生銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，該行存款增長(zhǎng)更要注重質(zhì)量，而非單純追求規(guī)模擴(kuò)張。短期存款規(guī)模波動(dòng)不會(huì)影響該行經(jīng)營(yíng)的韌性，反而會(huì)為長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

　　非息收入方面，2025年前三季度，民生銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入143.88億元，同比增長(zhǎng)1億元，增幅0.70%；其他非利息凈收入同比增長(zhǎng)49.82億元，增幅36.55%，驅(qū)動(dòng)該行非利息凈收入合計(jì)達(dá)到329.99億元，同比增長(zhǎng)50.82億元，增幅18.20%。

　　對(duì)此，民生銀行稱主要是該行抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)增加債券等交易，同時(shí)受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，公允價(jià)值變動(dòng)收益同比增長(zhǎng)。

　　即便非息收入表現(xiàn)突出，但民生銀行加大信用減值損失計(jì)提力度，依舊拖累了全行利潤(rùn)表現(xiàn)。

　　2025年前三季度，民生銀行計(jì)提信用減值損失401.65億元，同比增加88.27億元，增幅28.17%。

　　三季報(bào)顯示，截至2025年9月末，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。